รายละเอียดคอร์สเรียน
นายหน้าปิดการขายได้ แต่ลูกค้าโอนไม่ได้เพราะสินเชื่อไม่ผ่าน เป็นปัญหาสำคัญที่ต้องเรียบแก้ไข
ไม่ว่าจะเป็นนายหน้า ประมูลทรัพย์บังคับคดี NPA สร้างบ้านขาย หรือกำลังจะสร้างขาย อย่างไรก็ต้องพึ่งธนาคาร

ต่อให้เรามีเงินมาซื้อเข้ามาก่อนหรือสร้างก่อน ปลายทางลูกค้าอย่างไรก็ต้องกู้ธนาคารอยู่ดี
แล้วลูกค้าที่เดินเข้ามาหาเราล่ะ เรากำหนดได้ไหมว่าไม่เอาแบบนั้น ไม่เอาแบบนี้
การรับแค่กลุ่มลูกค้าที่มีแต่สลิปเงินเดือน เอกสารง่าย ๆ มันทำให้เสียโอกาส ในการขายครับ

เพิ่มความรู้ ทำตัวให้พร้อม ไม่ว่าจะเจอสถานการณ์และปัญหาแบบไหน ธุรกิจอะไร
เราก็มีแนวทางการแก้ปัญหา และยังเพิ่มช่องทางในการขายด้วย

ในคอร์สนี้จะเน้นให้ผู้เรียนเข้าใจโครงสร้างของสินเชื่อเพื่อจะได้เข้าใจว่า ทำไมอนุมัติ หรือ ไม่อนุมัติเพราะ
สิ่งที่ธนาคารให้ความสำคัญ การนำเสนอเคสสินเชื่อที่น่าเชื่อถือและมีคุณภาพให้ธนาคาร

เพราะการขายไม่ได้จบที่การจอง มันต้องจบที่การโอน

 เนื้อหาที่จะได้เรียนรู้
1. หลัก 5C ในการพิจารณาสินเชื่อ
- คุณคือใคร ทำงานอะไร มีประสบการณ์ในอาชีพนานแค่ไหน นิสัยทางการเงินเป็นอย่างไร
- คุณมีเงินทุนของตัวเองมากน้อยแค่ไหน หากต้องการกู้ซื้อบ้าน ซื้อที่ดินเพื่อปลูกสร้าง หรือซื้อทรัพย์สินอื่น ๆ ไม่สามารถหวังพึ่งธนาคาร 100% ได้ หากกู้ไม่พอ จะหาเงินเพิ่มจากที่ไหน และควรแสดงฐานะทางการเงิน (wealth) อย่างไรให้ดูน่าเชื่อถือ
- คุณมีรายได้เท่าไร? แหล่งที่มาของรายได้คืออะไร? เมื่อเทียบกับภาระหนี้แล้ว มีความสามารถในการชำระหนี้หรือไม่
- มีหลักทรัพย์หรือทรัพย์สินอะไรใช้ค้ำประกันได้หรือไม่
- เงินที่ขอกู้จะนำไปใช้ทำอะไร จะเบิกจ่ายและชำระคืนอย่างไร
2. ความแตกต่างระหว่างสินเชื่อ SME กับสินเชื่อบุคคล
3. เครื่องมือทางการเงินที่ช่วยธุรกิจ
- การผ่อนชำระของแต่ละเครื่องมือมีความแตกต่างกันอย่างไร
- วงเงิน OD: ธุรกิจแบบไหนมีโอกาสได้รับ? ธนาคารพิจารณาจากอะไร?
4. ประเภทสินเชื่อบ้าน [กู้สร้าง กูซื้อ และเอนกประสงค์]
- อยากขายบ้านที่สั่งสร้างเอง และกู้เอง ต้องเลือกสินเชื่อแบบไหน? ธนาคารจ่ายเงินอย่างไร? ผ่อนแบบไหน?
- อยากขายบ้านที่สั่งสร้าง แต่ไม่อยากกู้เอง ต้องทำอย่างไรให้ผู้ซื้อเป็นคนขอกู้
- บ้านมือหนึ่งกับมือสอง เกณฑ์การพิจารณาแตกต่างกันหรือไม่?
5. เอกสารประกอบการพิจารณาสินเชื่อ
- วิเคราะห์เอกสารแต่ละประเภท ทั้งของบุคคลทั่วไปและเจ้าของกิจการ
- ธนาคารให้ความสำคัญกับจุดใดเป็นพิเศษ
- หากไม่มีทะเบียนการค้า ใช้เอกสารอะไรยืนยันได้บ้าง
6. เอกสารแสดงรายได้ (Income Verification)
- ลูกจ้างประจำ: ใช้เอกสารอะไรในการยืนยันรายได้
- เจ้าของกิจการ: บุคคลธรรมดา มีหรือไม่มีทะเบียนการค้า ใช้เอกสารอะไรได้บ้าง /นิติบุคคล วางงบการเงินอย่างไรให้ผ่านการพิจารณา
7. การอ่านรายงานเครดิตบูโร
- สอนอ่านตั้งแต่แผ่นแรก เพื่อเข้าใจว่าบูโรให้ข้อมูลอะไรบ้าง (อ่านแบบมืออาชีพ)
8. การคำนวณภาระหนี้
- DTI (Debt to Income) คืออะไร
- DSR (Debt Service Ratio) คืออะไร
9. การแสดงรายได้จากบิลซื้อ-บิลขาย หรือบันทึกรายรับ
- วิธีคำนวณและจัดเรียงเอกสารให้ดูน่าเชื่อถือ
10. การวิเคราะห์รายได้
- วิเคราะห์รายได้และประเภทธุรกิจต่าง ๆ เพื่อใช้ประกอบการยื่นขอสินเชื่อ
11. หลักประกัน
- ทรัพย์สินอะไรใช้เป็นหลักประกันได้
- สัดส่วนวงเงินกู้ต่อมูลค่าหลักประกัน คิดอย่างไร
12. โจทย์ตัวอย่าง
- ฝึกวิเคราะห์และประยุกต์ใช้ความรู้ผ่านสถานการณ์จำลอง

ประโยชน์ที่ผู้เรียนจะได้รับ
- เข้าใจหลักการพิจารณาสินเชื่อของธนาคาร เช่น 5C, DTI, DSR และการอ่านเครดิตบูโร
- เรียนรู้การจัดเตรียมเอกสารให้ครบถ้วนและน่าเชื่อถือ ทั้งในนามบุคคลและนิติบุคคล
- สามารถวิเคราะห์และนำเสนอเคสสินเชื่อให้มีคุณภาพ พร้อมกลยุทธ์ให้ธนาคารอนุมัติ
- รู้วิธีวางแผนทางการเงินและแสดงรายได้ให้ดูน่าเชื่อถือ
- เพิ่มโอกาสในการขายโดยไม่จำกัดเฉพาะลูกค้ากลุ่มรายได้ประจำ

คอร์สนี้เหมาะสำหรับ
- นายหน้าขายอสังหาริมทรัพย์ หรือผู้ขายบ้าน/สร้างบ้านเพื่อขาย
- ผู้ที่ทำธุรกิจเกี่ยวกับทรัพย์บังคับคดี NPA หรืออสังหาฯ มือสอง
- ผู้ที่อยากเพิ่มโอกาสการปิดการขายให้สำเร็จด้วยสินเชื่อธนาคาร